连年来，在政府部门、监管部门的指引下，保障业推出了投保不限功绩的“惠民保”普惠型家具，而况还是隐讳寰宇百余座城市；此外澳门买球，保障机构还字据不同天真服务东谈主群的保障需求，定制化斟酌了“骑行保”“安业保”等交易保障

　　◎记者何奎

　　穿梭于城市街谈的网约车司机、奔跑于高速公路上的货车司机、骑行在街头巷尾的外卖员和快递员……这些天真服务东谈主群恰是欢欣老庶民日常生涯所需的“车轮上的激动者”。

　　上海证券报记者在调研中了解到，天真服务东谈主群由于本身风险较高、功绩款式天真、做事联系依稀等特质，时时难以购买到适当的保障家具。为护航这些“车轮上的激动者”，部分保障公司还是针对天真服务东谈主群定制化斟酌保障家具，但家具的丰富度、普惠性、精确度仍有待提高。

　　保障家具多点“吐花”

　　连年来，在政府部门、监管部门的指引下，保障业推出了投保不限功绩的“惠民保”普惠型家具，而况还是隐讳寰宇百余座城市；此外，保障机构还字据不同天真服务东谈主群的保障需求，定制化斟酌了“骑行保”“安业保”等交易保障。

　　本年4月，2025版“沪惠保”开启投保窗口，不竭面朝上海基本医保参保东谈主员怒放，在坚捏不限年级、不限功绩、不限健康情状的参保条件基础上，保费129元/东谈主（据此测算每天仅需约0.35元）。

　　据记者了解，手脚寰宇参保东谈主数限制最大的惠民保形势，“沪惠保”由上海市医疗保障局指引和国度金融监督管制总局上海监管局监督，四年累计参保东谈主数已打破2600万东谈主次，甘休2025年3月底，累计赔付金额超22亿元。

　　为天真服务东谈主群提供万般化保障接受，东谈主保财险上海分公司开拓了“骑行保”“安业保”等保障家具。据该分公司有关发达东谈主先容，针对网约车司机的“安业保”系列家具，不错为网约车司机在功绩进程中的或然身死伤残、或然医疗提供风险保障。同期，该家具树立了道路式保额，不错欢欣不同参保东谈主的不同需求。

　　“网约车司机功绩强度大、面对的风险也多，如果有适当又实惠的保障，我固然景色购买。”上海一位网约车车主陈先生向记者说。

　　据祯祥产险有关发达东谈主先容，在车险方面，2024年该公司为网约车、货车司机等提供保障金额超9.3万亿元，隐讳超440万名司机和企业，累计赔付金额超180亿元，为“车轮上的激动者”添砖加瓦。此外，该公司针对网约车司机推出“平释怀安·司机保”专属的或然保障，隐讳身死残疾、或然医疗、或然入院津贴等。

　　处分投保难、投保贵

　　记者在调研中了解到，由于天真服务东谈主群本身风险较高、功绩款式天真、做事联系依稀等特质，传统的保障家具难以适配天真服务东谈主群保障需求，导致这类东谈主群靠近着保障隐讳率低、投保旅途有限等问题。

　　“天真服务东谈主群投保难、投保贵，主若是因为传统保障款式和他们的功绩特质不太‘合拍’。”北京排排网保障代理有限公司总司理杨帆告诉记者，一方面，他们的功绩风险比泛泛场景更高，比如网约车行驶频率高、外卖骑手户外功课多，而传统保障订价“一刀切”，莫得精确匹配他们的本体风险；另一方面，他们的功绩款式更天真，比如按单接单、功绩时刻不固定等，但现存的保障家具大多是恒久固定套餐，很难罢了“按需投保”。

　　做事联系依稀亦然导致天真服务东谈主群投保难的紧迫原因之一。在齐门经济贸易大学保障系副教授、博士生导师赵明看来，天真服务东谈主群因用工体式天真且做事联系依稀，难以适用传统社保体系。大批平台通过劳务交接或外包体式躲藏用工功绩，导致从业者需自行承担保障用度且本钱较高。

　　为便利外卖骑手投保，保障公司与骑手业务平台积极开展合营。据东谈主保财险上海分公司有关发达东谈主先容，在业务合营方面，该分公司还是与行业主要骑手业务平台开展合营，为骑手群体提供保障保障，并与骑手的接单关联，确保骑手在接单后即可享受保障保障。

　　探索“按需投保”新旅途

　　在业内东谈主士看来，完善天真服务东谈主群风险保障，保障业仍需从栽植家具斟酌精确度、强化科技应用等方面入部下手勤劳，字据天真服务东谈主群的特质探索“按需投保”新旅途。

　　对外经济贸易大学改革与风险管制盘问中心副主任龙格示意，在家具改革方面，保障公司不错开拓按单缴费的“天真社保”，如允许单买工伤险，裁汰缴费背负；在策略支援方面，不错鼓舞社保与商保相连，试点“政府补贴＋企业摊派”保费款式，扩大隐讳面。

　　“数据分享机制还不完善，平台、监管、保障之间的数据互通存在阻难，影响了保障家具斟酌的精确度。”杨帆说，提议鼓舞开拓跨行业的数据分享平台，在保护阴事的前提下买通要津信息，让保障更“懂”天真服务东谈主群的风险，故意于保障公司斟酌愈加精确的保障家具。

　　赵明也提议，鼓舞策略改革，扩大功绩伤害保障试点范畴，明确平台企业的保障功绩，探索“做事联系与社保辞别”款式；优化保障家具澳门买球，开拓适配天真服务东谈主群的天真险种，简化要求并加强理赔透明度；加强时代应用，应用AI和区块链栽植风险评估与数据安全，同期通过宣传栽植做事者保障相识。